Assurance-vie après 70 ans : libre choix du bénéficiaire
Le contrat d’assurance-vie peut être un meilleur allié pour préparer sa succession. En effet, lorsque vous ouvrez le produit, vous avez la possibilité de choisir le ou les bénéficiaires qui obtiendront le capital à votre décès. Même si ce ne sont pas des membres de la famille.
Attention toutefois à veiller à ce que la clause du bénéficiaire soit bien établie. Pour ce faire, vous avez plusieurs possibilités.
La clause à texte libre. Il vous suffira d’y intégrer quelques détails, tels que le choix du bénéficiaire et la manière de répartir les capitaux (en pourcentage ou à parts égales selon vos préférences).- La clause standard ou la clause type, prédéfinie par le contrat d’assurance-vie. Cependant, cette option vous permet seulement de choisir les bénéficiaires ayant un lien de parenté. Et vous ne pouvez pas répartir le capital.
La clause à texte libre. Il vous suffira d’y intégrer quelques détails, tels que le choix du bénéficiaire et la manière de répartir les capitaux (en pourcentage ou à parts égales selon vos préférences).Tout dépend de vos souhaits ; par exemple, si vous souhaitez privilégier un héritier par rapport à un autre. Et vous avez la possibilité de modifier la clause dans certains cas.
Cumul de l’abattement et de la succession
La plupart des Français utilisent l’assurance-vie pour sa fiscalité avantageuse, notamment avant les 70 ans. Les bénéficiaires auront un abattement de 152 500 euros. Au-delà, la somme du capital devient taxable.
Et pour les versements après 70 ans, l’abattement fiscal est à seulement 30 500 euros pour l’ensemble des bénéficiaires. Outre ce chiffre, les sommes seront assujetties au droit de succession. À première vue, cela semble moins intéressant, mais savez-vous qu’en plus de cet avantage, les enfants du défunt pourront aussi obtenir un abattement de 100 000 euros, prévu par les droits de la succession. Les deux abattements sont cumulables.
Il est également à noter que le conjoint ou le partenaire de Pacs est totalement exonéré.
Ouvrir plusieurs contrats d’assurance-vie
Si vous voulez que la transmission de votre capital se passe bien, n’hésitez pas à souscrire un second contrat. Celui-ci vous permettra d’optimiser votre épargne. Vous pouvez l’alimenter comme vous le souhaitez et investir dans diverses unités de compte.
Pour ne faire aucune erreur, faites confiance à un professionnel comme Fortuny pour vous accompagner dans ce placement. Cette agence prendra le soin d’étudier votre profil, vos attentes et votre patrimoine. Vous serez ainsi guidé vers les meilleures opportunités.
En outre, sachez que si vous avez plusieurs bénéficiaires, le mieux est de leur dédier un contrat chacun. Vous n’aurez plus à répartir les capitaux entre les bénéficiaires. Le second contrat peut être alors destiné à votre enfant ou à votre conjoint. Et celui que vous avez depuis longtemps sera adressé à un tiers qui n’a pas de lien de parenté avec vous.
