Voici pourquoi vous devez commencer à épargner dès aujourd’hui.
D’après les dernières projections, les taux de la BCE pourraient encore baisser. À cela s’ajoute un niveau d’inflation inférieur à 3 %. Voilà de quoi inciter les épargnants à ouvrir de nouveaux livrets ! En principe, une chute des taux directeurs se traduit par une dégradation des placements financiers.
Rappelons que les taux de la Banque Centrale Européenne ont déjà baissé de 0,25 % le 6 juin dernier. En cas de nouvelle baisse en septembre prochain, les rendements des placements sans risque vont probablement s’éroder. La raison pour laquelle il faut commencer à épargner dès aujourd’hui.
En ce qui concerne l’inflation, celle-ci s’établissait à 2,3 % en juillet dernier. À priori, c’est proche de l’objectif de 2 % de la BCE. Il s’agit en l’occurrence d’une bonne nouvelle pour le pouvoir d’achat des Français. Mais une éventuelle baisse des taux directeurs pourrait changer la donne. Pour anticiper cela, renforcez votre épargne tant que les taux d’intérêt sont encore attractifs.
Quels livrets bancaires faut-il privilégier en cette période d’euphorie ?
Pour faire face à une nouvelle baisse des taux de la BCE, il faut ouvrir rapidement des livrets réglementés. En tête de liste, citons notamment
Le livret A avec un taux bloqué à 3 % net jusqu’en 2025.- Le LDDS (Livret de développement durable et solidaire).
Le livret A avec un taux bloqué à 3 % net jusqu’en 2025.La différence entre ces deux livrets défiscalisés réside dans le plafond de dépôt. Effectivement, le Livret A est plafonné à 22 950 €, tandis que le seuil du LDDS est fixé à 12 000 €.
En plus du Livret A et du LDDS, vous pouvez ouvrir un LEP (Livret d’épargne populaire) si vous remplissez les conditions d’éligibilité. Bien que son taux ait été abaissé à 4 % au 1er août dernier, celui-ci reste le livret d’épargne réglementé le plus rémunérateur. Notons que le LEP est plafonné à 10 000 €, contre 7 700 € auparavant.
Pour générer plus de rendements, couplez vos livrets défiscalisés avec des super livrets bancaires. Nous parlons ici des livrets à taux boostés. En raison, ces derniers proposent des taux de rémunération élevés pendant les premiers mois (jusqu’à 4 %, voire plus).
Quid du compte à terme (CAT) ?
Contrairement aux idées reçues, le compte à terme (CAT) s’avère avantageux en cette période euphorique. Il permet effectivement de bloquer les niveaux de rendements attractifs du moment à moyen terme (jusqu’à 5 ans). D’autant plus que vous pouvez déterminer cette période au préalable.
En revanche, votre épargne restera bloquée sur votre CAT sur toute la période convenue. Il n’y a pas d’options de déblocage anticipé. En contrepartie, le taux d’intérêt progresse presque chaque année (de 2 % la première année jusqu’à 3,8 % la cinquième année, par exemple).
